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互联网金融颠覆保险业态 险企排名悄然生变

2014-2-21 01:58| 发布者: 网友投稿

简介:互联网金融浪潮已囊括安全(安心保)业。元宵节期间,一款名为“余额宝用户专享权益”的预期年化收益率高达7%的安全理财富品上线,8.8亿元的

互联网金融浪潮已囊括安全(安心保)业。元宵节期间,一款名为“余额宝用户专享权益”的预期年化收益率高达7%的安全理财富品上线,8.8亿元的产物仅用6分钟售罄。创作发觉这一“事业”的,正是珠江人寿旗下的万能险。尝到甜头的中小险企们的互联网热诚不减,而这类挑选为安全行业格式带来的修改正在减速闪现。《经济参考报》记者初步统计2013年各险企保费收入发觉,寿险公司排名已生变,而其背后,则是各险企的运营战略的分化。


触网成热潮小险企“逆袭”


刚刚畴昔的2013年也答应以被视为国际互联网安全生长的元年。多量国际安全公司纷繁触网,去年“双11”和“双12”期间,国华人寿、性命人寿和珠江人寿都曾推出过预期年化收益率高达7%的万能险产物,而这些以高收益为卖点的产物也取得了市场的激烈热烈反应。去年双十一当天,淘宝安全频道中,性命人寿e理财万能安全7小时46分08秒发卖就冲破1亿,刷新了万能险在电商平台上完成1亿销量的新速度。尔后,国华人寿华瑞2号也在当天12点冲过3.18亿。11月26日,华夏人寿明星安全理财富品摇钱树两全安全(万能型,A款)以7.1%的预期分析年化高收益,限时在淘宝网“聚划算”促销,产物上线10分钟内已冲破600万元,短短4小时内发卖额便冲破2000万元。


险企对互联网的争取一发不成清算,而这一修改对安全行业的倾覆也快速体此刻了保费成就单中,排名格式已悄悄生变。按照保监会此前宣布的数据,2013年寿险保费收入的统计口径发生了较着的修改。从2013年5月开端,保监会在往年的“原安全保费收入”之外,新增“保户投资款新增交费”、“投连险自力账户新增交费”两个统计目标。


按照新会计准绳,“原安全保费收入”已不再是寿险行业及公司一切停业收入的笼统归结分析,而是指保守险及经由过程保证风险测试的分红险及万能险的保费收入部门。但凡来说,分红险能被计入保费收入的比例远远高于万能险,而在2013年炽热的网销渠道发卖的短时候万能险产物,能被视为保费收入的几近可以忽视不计。


以保监会宣布的“原安全保费收入”数据合计,2013年原安全保费收入过100亿元的公司唯一12家。但统计口径的新修改下,寿险公司2013年的实在市场职位闪现了出来。《经济参考报》记者初步统计发觉,斟酌到“保户投资款新增交费”和“投连险自力账户新增交费”两项目标后,一些曾名不见经传的小公司成功完成了“逆袭”。以“原安全保费”收入计,2013年原保费收入仅1.16亿元的正德人寿无疑是一家小公司,但是其“保户投资款新增交费”一项却高达114亿元,仿佛已跻身中型公司之列。另外,2013年光光阴夏人寿原安全保费收入仅为37.6亿元,比拟2012年的原安全保费58.7亿元以至是下滑的;但因乘上了互联网春风,华夏人寿2013年的“保户投资款新增交费”一项居然高达331.9亿元,按 “规模保费”合计,2013年光光阴夏人寿足以排停止业前10名。


运营气焰分化市场排名生变


现实上,若以“规模保费”计,2013年良多险企表示相当“刺眼”,《经济参考报》记者初步统计,2013年“规模保费”超越100亿元的人身安全公司已抵达23家。而这些跻身百亿俱乐部的“黑马”有一个合营点:互联网热销所带来的“保户投资款新增交费”比例很大。在淘宝大热的性命人寿,2013年的规模保费707亿元,已超越承平人寿(521亿元),接近泰康人寿的规模保费(778亿元),个中,“保户投资款新增交费”数据抢眼,达485亿元。另外,华夏人寿无疑也是2013年的“黑马”之一,该公司2013年的规模保费达368亿元,仅次于承平人寿,排名第九,个华夏安全保费收入为37亿元,但其“保户投资款新增交费”高达331亿元。而在上述23家公司中,2013年“保户投资款新增交费/原安全保费收入”这一比值最高的是正德人寿,两者之比为抵达98。而成立仅2年的前海人寿,2013年规模保费抵达了143亿元,其“保户投资款新增交费”却抵达了139亿元,市场排名到13位,成为当之无愧的黑马。


“这其实反映出了险企的运营战略”,某中资险企一位担任人对《经济参考报》记者表以性命、华夏、正德等为代表的一批中小寿险公司,2013年落袋的“保户投资款新增交费”远远多于 “原安全保费收入”,这意味着他们今朝发卖的多为偏投资型的万能险等产物。而与这些中小险企减速进军互联网不合的,是中国人寿(601628,股吧)、新华人寿、太保寿险等大型人寿险公司近几年的“安全转型回归保证”运营途径。以中国人寿为例,其2013年原保费为3267亿元,但其“保户投资款新增交费”仅为110.89亿元,后者仅为前者的3.4%。太保寿险2013年原保费为951亿元,其“保户投资款新增 交 费 ” 仅 为27 .56亿 元 , 后 者 仅 为 前 者 的2.9%。“险企推近似万能险产物本人不赔本,可是它们之所以情愿主动鞭策这样的产物,是为了赚取巨额现金流,经由过程投资赔本”。一家中小型寿险公司人士坦言,在减员乏力、个险难做的景象下,中小公司与大型安全公司去拼人海战术,卖保证型产物,明显不切理想。比拟之下,虽然万能险大部门不克不及被计入保费收入,但却能带来现金流,快速做大规模,经由过程投资赚利差,同时取得有实力的客户资本,扩大公司的市场影响力。


寿险停业面临从头分类


业浑家士估计,2014年寿险公司发卖投资类产物的势头将延续下降,有增无减。


不外,对2013年网销万能险拼收益热销的现状,业界也具有两种截然不合的概念。一种认为这偏离安全转型回归保证的素质。另外一种概念则认为,安全公司应向财富经管者转型,推出更适合老苍生需求的产物以知足其理财需求。“往年是夏历马年,最风行的一句话是"即刻有钱",对那些保守停业少、市场压力大、立异认识强、运营框框少的民营寿险公司,生怕最首要的就是手中有钱。”一位业浑家士坦言,互联网、大资管、大数据期间的来日诰日,应当思虑,是不是还要保持认为寿险业的转型生长前途在于回归风险保证,“是不是我们业界对投资类停业的立场与政策,限制了我们经管资产的添加呢?”他说。在光大永明人寿董事长解植春看来,应当要打破行业“两个惯性思想”,处理安全公司的生计成绩,扩大安全业态的内在,修改畴昔把安全业的转型生长复杂一概于回归安全保证,以至回归保守险停业的惯性思想。要对寿险停业停止分类界说和分类经管:第一类为安全保证类停业;第二类为投资性停业,即资产经管停业或财富经管停业;三是代销类中心停业,如代销基金、证券、信任等,将现有的万能、投连等投资型安全产物回归其投资品的原本脸孔,归入资产经管停业项下。

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